曹燦輝:不可讓“校園貸”逼死人事件再發(fā)生

　　作者:曹燦輝 稿源:時評界 編輯:時小川

　　越來越多的金融產(chǎn)品走進了大學校園，什么分期買手機和電腦等高科技產(chǎn)品，很多的學生會選擇貸款。煙臺某網(wǎng)絡(luò)咨詢公司工作人員說，如果貸款金額是一萬元的話，除去扣除的保證金和收取的服務費和手續(xù)費后，學生實際到手的只有五千多塊錢。(4月1日齊魯網(wǎng))

　　最近一段時間以來，類似于大學生貸款一萬元，實際到手只有五千多元的“校園貸”在高校很流行，大學生因為掉入這種“校園貸”陷阱不能自拔而自殺的事件也時有所聞。一張身份證，一本學生證，甚至不用本人簽字，就能貸到數(shù)萬元，河南牧業(yè)經(jīng)濟學院大二學生鄭德幸以28名同學之名，在14家校園金融平臺負債近60萬元，最終絕望跳樓。悲痛之余，他的家人和同學們還得接著想辦法處理債務。

　　“校園貸”逼死人，人們在為活生生的生命逝去而感到惋惜的同時也在思考：變相大幅減少出借款數(shù)額的“校園貸”合規(guī)嗎?用什么辦法能讓大學生遠離這種性質(zhì)的“校園貸”陷阱?

　　其實，變相大幅減少出借款數(shù)額的“校園貸”并不妥當。如果說校園貸款代理公司他本身就是出借人，或者出借人的下屬公司，他在出借款項的時候，扣取高額的中介費用，比如，讓學生“校園貸”一萬元，實際到手只有五千多元，就相當于他變相的減少了出借款項的數(shù)額，這種作法是不合法的。在這種情況下，大學生是沒有義務按照他們合同約定的款項來支付利息，而只需按照實際得到的款項，在法律保護限度之內(nèi)，向出借人支付借款利息。

　　變相大幅減少出借款數(shù)額的“校園貸”盛行，主要有如下四個方面的原因。一是大學生人數(shù)眾多，我國共有2000多萬在校大學生，一部分大學生習慣了超前消費，市場潛力巨大，金融機構(gòu)少不了要爭奪這個市場。二是給大學生借貸風險小，大學生有較高素質(zhì)，即使自己還不了貸款，其父母也是會“替子償還”的。三是一些大學生法律意識和金融風險意識欠缺，不知道如何保護自己。四是相關(guān)部門對這種形式的“校園貸”缺失有效監(jiān)管。

　　誠然，“校園貸”搭建的分期消費網(wǎng)絡(luò)平臺，客觀上能刺激消費，大學生網(wǎng)購意愿很強烈，網(wǎng)絡(luò)能使他們的消費省時省力，其分期付款方式也可以緩解一些大學生的資金壓力。不過，一些大學生控制消費欲望的能力不強，相互攀比的面子消費，很容易讓資金鏈斷裂出現(xiàn)違約行為。在這樣一種現(xiàn)實情況下，逼死人的變相大幅減少出借款數(shù)額的“校園貸”，不能任其“野蠻生長”下去了。對此，該把“強化監(jiān)管”放在規(guī)范“校園貸”首位。

　　政府要強化對于這種性質(zhì)“校園貸”的協(xié)同監(jiān)管，要通過公安、工商、工信、銀監(jiān)等多部門聯(lián)動執(zhí)法來實現(xiàn)，當務之急是讓這些部門聯(lián)合行動，對變相大幅減少出借款數(shù)額的“校園貸”中涉嫌違規(guī)、違法的現(xiàn)象依法進行調(diào)查、監(jiān)管，尤其要對利用高利貸欺詐大學生的行為進行查處。特別要發(fā)揮以案釋法的作用，讓大學生明白是非黑白，了解什么是合法什么是非法，什么可以做什么不可以做，如何保護自己，從源頭上杜絕變相大幅減少出借款數(shù)額的“校園貸”滋擾，不再讓“校園貸”逼死人的悲劇發(fā)生。

　　當然，從長遠來看，面對這種性質(zhì)“校園貸”，大學生也要自律，大學生要掌握一些必要的金融知識，學會理性消費，培養(yǎng)自己的信用意識和契約精神。高校也要考慮開設(shè)一些金融課程，使大學生盡量遠離高利貸產(chǎn)品特別是違約后懲罰力度特別大的網(wǎng)貸平臺。家長也要過問孩子的開支情況并作好指導。政府對于確實需要融資的大學生弱勢群體，更要制定扶持政策，為他們提供低息金融貸款。