張洪泉:惡意透支27萬(wàn)賭博獲刑,究竟怨誰(shuí)?
作者:張洪泉 稿源:時(shí)評(píng)界 編輯:洪小兵
透支信用卡就是銀行借錢給客戶先花,但如果超限超期透支后又不還錢的,就構(gòu)成了惡意透支,會(huì)受到刑事處罰。男子于某某5年內(nèi)透支27萬(wàn)余元,全部用來(lái)賭博。今天上午,于某某在石景山法院出庭受審,一審被判有期徒刑5年。(北京晚報(bào)5月9日)
單位的一個(gè)小領(lǐng)導(dǎo),因賭博成癮,辭掉工作,妻子也離他而去。按道理說(shuō),沒(méi)錢了就別賭了吧,但卻惡意透支27萬(wàn)賭博獲刑5年,急需建立個(gè)人誠(chéng)信監(jiān)管體系,從而避免類似事件出現(xiàn)。
小賭怡情、大賭傷身,這個(gè)是幾千年來(lái)中國(guó)的一句俗話,賭博的人基本都知道這句話,更明白意思。但很多賭博者,尤其是賭棍之類的人,面對(duì)賭博依舊癡迷繼續(xù)。信用卡作為一種可以提前一兩個(gè)月使用的憑證,成了很多人透支為了的工具,賭博分子也是如此,這給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn),該如何預(yù)警值得反思。
銀行的錢被轉(zhuǎn)出賭博,看起來(lái)是賭徒客戶個(gè)人行為,其實(shí)在信用卡的辦理過(guò)程和監(jiān)管中存在瑕疵,沒(méi)有能有效進(jìn)行監(jiān)控。隨著國(guó)家對(duì)銀行業(yè)的適度放開(kāi),很多地級(jí)市都開(kāi)辦了銀行,而信用卡則是銀行攬儲(chǔ)的主要方式,在很多企業(yè)幾乎每天都有銀行的業(yè)務(wù)員“求辦”信用卡;即便你有一張?jiān)撱y行信用卡,也有人建議再做一張。像新聞中的兩張民生銀行的信用卡,且額度分別為10萬(wàn)和20萬(wàn),肯定存在一定的漏洞。
現(xiàn)在很多人基本成了“卡奴”,幾乎所有在當(dāng)?shù)亻_(kāi)辦的銀行卡,包里都有。銀行分配額度基本是看收入和工資,在這樣的條件下,即便額度是工資的一倍,十幾個(gè)銀行卡就是一、二十倍,一旦透支無(wú)法償還,就會(huì)出現(xiàn)犯罪行為。一個(gè)健康的銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管控,即便信用卡經(jīng)辦人出現(xiàn)問(wèn)題,后期的信息核查,資金運(yùn)營(yíng)監(jiān)督環(huán)節(jié),也應(yīng)該能及時(shí)發(fā)展,進(jìn)行限制,規(guī)范客戶行為。監(jiān)管部門和銀行都應(yīng)該考慮這個(gè)問(wèn)題,從技術(shù)手段上提升管理水平,減少風(fēng)險(xiǎn)。
企業(yè)也好,個(gè)人也罷,之所以敢透支不還信用卡錢,主要原因透支不還后,很多時(shí)候不會(huì)給抓住,有一些人跑了就自己享受起來(lái),過(guò)得還很滋潤(rùn)。有一個(gè)留學(xué)生在德國(guó)因?yàn)樘悠币淮味狭瞬徽\(chéng)信記錄,因此找不到工作的故事,而目前我們所需要的恰好是個(gè)人誠(chéng)信監(jiān)管體系??梢韵胂螅绻?yàn)?0萬(wàn)欠債不還而影響正常生活,誰(shuí)還敢不誠(chéng)信呢?
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